Cəlal Qasımov: "Mən Azərbaycanda bank böhranını gözləmirəm"

Cəlal Qasımov: "Mən Azərbaycanda bank böhranını gözləmirəm"

Azərbaycan, Bakı, 4 noyabr /Trend/

Bank sektoru Azərbaycan iqtisadiyyatının dinamik inkişaf edən sahələrindən biridir. Bu bazarda fəal oyunçulardan biri də Unibank-dır. Unibank-ın CEO-su Cəlal Qasımov bank sektorunun inkişaf perspektivləri barədə biznesinfo.az saytının suallarını cavablandırıb.

- Azərbaycanda bank sisteminin inkişafının əsa istiqamətləri hansılardır?

- Keçən ilin ortalarından ölkəmizdə istehlak kreditləşməsi aktiv sürətdə inkişaf etməyə başladı. Bununla əlaqədar bir qrup banklar bazarda ciddi oyunçuya çevrilməyə çalışırlar. Əgər əvvəl bankların əksəriyyəti kiçik və orta biznes seqmentlərində işləyirdisə və pərakəndə bankçılıq əsasən iki-üç bankın ixtiyarında idisə, indi artıq bir çox banklar strategiyalarını dəyişir, ya daha universal olmağa çalışırlar, ya da pərakəndə bankçılığa tərəf meyl göstərirlər.

Kredit kartlarının sayı dinamik şəkildə artır, elektron ödəmələr artır, komissiyalardan banklar əlavə gəlir mənbələri əldə edirlər.

Kart biznesinin inkişaf etməsi və bankların tədricən pərakəndə bankçılıq sferasına doğru hərəkəti Azərbaycanın bank sektorunda iki əsas qısamüddətli tendensiyadır. Rusiya və Ukrayna bazarlarında da bir neçə il əvvəl eyni tendensiyaları müşahidə etmək olardı. Sadəcə, onlar bu yola bizdən daha əvvəl başlayıblar.

- Pərakəndə bank xidmətləri bazarında rəqabət hər il daha da sərtləşir. Perspektivdə o, özünü necə büruzə verəcək?

- Ölkəmizdə bankların pərakəndə kredit xidmətlərinin böyük hissəsi nağd kreditlərdən ibarətdir. Son 1,5-2 ildə taksitli məhsullar sürətlə inkişaf etməyə başlamışdır. Bunlar müştərilərə ödənişi hissə-hissə möhlətlə etməyə imkan verən kartlardır. Bu zaman banklar mağazaların hesabına öz komissiyalarını qazanırlar. Bizdə olan məlumata görə bazarda indi onların sayı 250-300 mindir.

Bir çox banklar indi fəal şəkildə "nağd kredit" məhsulunu inkişaf etdirməyə başlayırlar. Artıq bəzi banklar digər banklar tərəfindən verilmiş kreditlərinin təkrar maliyyələşdirilməsini təklif etməyə başlayıblar. Bu rəqabətin nə qədər gücləndiyini göstərir. Artan rəqabət şəraitində fərqlənmək üçün banklar təklif etdikləri xidmətin keyfiyyətini yaxşılaşdıracaqlar. Əgər əvvəllər insanlar istehlak krediti əldə edə biləcəkləri bankı axtarırdılarsa, indi artıq bankların keyfiyyətli borcalanları axtarmağa başladığı mərhələ başlayır.

- Unibank həm fiziki şəxslər, həm də kiçik və orta bizneslər üçün kredit məhsullarının böyük seçimini təklif edir. Bu gün hansı kredit növlərinə ən çox tələbat var?

- "Nağd kredit" məhsullarına böyük tələbat var. O, bizim satışların 50%-dən çoxunu təşkil edir. Bizim ikinci yayılmış məhsulumuz "ALBALI" taksit kartıdır. Onların sayı artıq 100 mini keçib. Biz bu göstəricilərə bir il ərzində nail olmuşuq. Qeyd edim ki, kredit kartlarının ümumi sayı 190 mini keçir.

Oxşar tendensiyaları digər banklarda da müşahidə etmək olar. Onların müştəriləri ilk növbədə nağd kreditlərdən istifadə etməyə üstünlük verirlər, ikinci yerdə isə taksit kartları gəlir. Buna obyektiv səbəblər var. Nağd və taksit kartları orta sinif və orta sinif içərisində gəlirlərinə görə aşağı seqment daxilində geniş yayılıb. Bütün dünyada olduğu kimi ölkəmizdə də belə müştərilərin sayı zəngin insanlardan çoxdur.

Taksitli kartlara aid olmayan kredit kartları daha ləng inkişaf edir, lakin gec və ya tez onlar geniş yayılacaqlar.

- Hazırda banklarda kreditlər üzrə orta faiz dərəcəsi necədir? Onlar Azərbaycan üçün nə dərəcədə optimaldır? Yaxın iki-üç ildə faiz dərəcələri necə dəyişəcək?

- Azərbaycanda pərakəndə bankçılıq faktiki olaraq yalnız ekspress kreditləşdirilmədən ibarətdir. Bizdə faiz dərəcələri Rusiya, Ukrayna və s. kimi ölkələrlə müqayisədə kifayət qədər münasibdir.

Məsələn, ekspress-kreditləşdirmə üzrə ixtisaslaşmış "HomeCreditbank", "Русский Стандарт" və digər banklarda faiz dərəcələri 70 % və ya daha yüksəkdir. Bizim bazarda bütün komissiya haqları və ödəmələr daxil olmaqla, ekspress kreditlər üzrə faiz dərəcələri 30-35 % arasında dəyişir.

Marja böyük görünür, amma yaddan çıxartmamalıyıq ki, bunlar 1000-1500 AZN həcmində kiçik kreditlərdir. Hər bir müştəri bir dəfə kredit götürüb orta hesabla xidmət üçün 24 dəfə banka gəlir, yaxud poçt və ya digər ödəmə kanalları vasitəsilə ödəniş həyata keçirir. Biz xidmətlərinə görə poçtla hesablaşırıq, "Milli Ön"ə və bir sıra digərlərinə ödəniş edirik. Bütün bunlar yüksək əməliyyat xərclərinə gətirib çıxarır.

Düşünmürəm ki, gələcəkdə faiz dərəcələri əhəmiyyətli dərəcədə artacaq. Əvvəla, onların artması tələbatın azalmasına gətirib çıxara bilər. İkincisi, bu seqmentdə artan rəqabətə görə belə bir hadisə baş verməyəcək. Lakin eyni zamanda faiz dərəcələri aşağıdakı səbəblərdən aşağı da düşməyəcəklər:

- Bazarda rəqabət artdıqda marketinq, İT, filial şəbəkəsinin saxlanılması üçün olan xərclər və xidmət keyfiyyətinin yaxşılaşdırılması ilə bağlı digər xərclər artır.

- Bu seqmentdə artan rəqabət mütləq kreditlər üzrə itkilərin cəlb edilməsinə və müvafiq olaraq marjanın düşməsinə gətirib çıxaracaq.

- Siz Azərbaycanda pərakəndə bankçılığın inkişaf perspektivini necə görürsünüz?

- Mən bazarda daha çox oyunçu görürəm. Mütləq deyil ki, bunlar yeni banklar olsun. Hazırkı banklardan bəziləri istehlak kreditləri bazarında daha fəal oyunçular olacaqlar. Daha çox reklam və müştərilərlə kommunikasiya olacaq, yeni yayılma kanalları meydana çıxacaq, internet bankçılıq, mobil bankçılıq inkişaf edəcək.

Rəqabətin güclənməsi və marjanın düşməsi ilə banklar aktiv surətdə yeni texnologiyalar tətbiq edəcəklər. Daha çox insan fəal şəkildə kredit kartlarından istifadə edəcək.

- Unibank-ı gələcəkdə hansı istiqamətdə inkişaf etdirməyi planlaşdırırsınız?

- Son bir il yarımda biz pərakəndə bankçılıq bazarında çox böyük iş görmüşük. Unibank Azərbaycanın pərakəndə bankçılıqla məşğul olan bankları sırasında ən yüksək yerlərdən birini tutub. Biz bu istiqamətdə işləməyə davam edirik. Gələcəkdə müştərilərimizi çoxlu yeniliklər gözləyir. Unibank pərakəndə bankçılıq sahəsində yerini möhkəmləndirərək mikrokreditləşmə və kiçik və orta bizneslərə kreditlər kimi biznes xətlərinin inkişafına daha çox diqqət ayıracaq. Biz Azərbaycanda bank sənayesinin böyük inkişaf perspektivləri olduğuna inanırıq. Buna dövlətin qeyri-neft sektoruna ayırdığı diqqət, eləcə də hərtərəfli və eyni zamanda qətiyyən həddini aşmayan, Mərkəzi Bank tərəfindən həyata keçirilən tənzimləmə kömək edir. Bu iki amilin olması Azərbaycanda bank sektorunun gələcək inkişafına dəstək olacaq.

Azərbaycan 2030-cu ilədək ÜDM-ni iki dəfə artıracaq - Mikayıl Cabbarov
Azərbaycan 2030-cu ilədək ÜDM-ni iki dəfə artıracaq - Mikayıl Cabbarov
Ötən il Azərbaycanın neft bitumu istehsalı 10 dəfədən çox artıb
Ötən il Azərbaycanın neft bitumu istehsalı 10 dəfədən çox artıb
Bakı Beynəlxalq Dəniz Ticarət Limanında yükaşırmanın həcmi artıb
Bakı Beynəlxalq Dəniz Ticarət Limanında yükaşırmanın həcmi artıb
Loading Bars
Xəbər lenti
Türkiyədə son sutkada koronavirusdan 6 113 nəfər sağalıb
Şahbuzda zəlzələ qeydə alınıb
Türkiyə XİN: Azərbaycan ilə Türkmənistan arasında imzalanan Anlaşma Memorandumunu məmnuniyyətlə qarşılayırıq
Böyük Britaniyada gün ərzində 1,3 min insan COVID-19-dan ölüb
Azərbaycan və Fransa XİN başçıları telefonla danışıblar
Gəncədə ev yanıb
Azərbaycan və Türkmənistan XİN rəhbərləri arasında görüş keçirilib
Azərbaycan Ordusunun əsgəri mina partlayışı nəticəsində həlak olub
Xarici İşlər naziri Ceyhun Bayramov Türkmənistan Prezidenti tərəfindən qəbul olunub
Ceyhun Bayramov Türkmənistana səfəri çərçivəsində bir sıra görüşlər keçirib
Bakıda fərdi evdə baş verən yanğın söndürülüb (ƏLAVƏ OLUNUB)
Xəzərdə DOSTLUQ qalib gəldi - Prezident İlham Əliyev yeniliklərin olacağını anons etmişdi
Pandemiya dövründə Azərbaycanda cinayətkarlıq hansı səviyyədə olub? - MÜQAYİSƏ
TANAP vasitəsilə 9 milyard kubmetrdən çox qaz nəql edilib
Cəbrayıl-Füzuli istiqamətində gedən döyüşlərdə şəhid olan DİN-in çavuşu (FOTO)
Nazirlər Kabineti yaşayış yeri olmayan prokurorluq işçilərinə verilən kompensasiyaya dair Qərar verib
Ermənistanda daxili gərginlik dərinləşir - Əsgər anaları Qarabağda xidmətə etiraz edir
Azərbaycan və Türkmənistan əməkdaşlığının inkişafı regionun iqtisadi rifahına xidmət edir - Naqif Həmzəyev
Baytarlıq preparatlarının heyvandarlıqda istifadəsinin elmi qiymətləndirilməsi həyata keçirilib
Şuşa artıq etibarlı əllərdədir - Elşən Musayev
Kəlbəcər rayonunun Kəndyeri kəndi (FOTO/VİDEO)
Fransada fövqəladə vəziyyət payızadək uzadıla bilər
"Azernews" qəzeti: Ermənistanın otuz illik işğal zamanı Azərbaycana qarşı törətdiyi ekoloji terror
8 prokurorluq əməkdaşı cəzalandırılıb, 2-si vəzifəsindən azad edilib
Ermənistanın növbəti YALANI:Terrorçuları hərbi əsir kimi qələmə verməyə çalışırlar
Azərbaycan SOCAR-ın səhmlərini satmağı planlaşdırmır - Mikayıl Cabbarov
Bu ölkələrdən quş və quşçuluq məhsullarının Azərbaycana idxalına məhdudiyyət qoyuldu
14 kiloqrama yaxın narkotik vasitə qanunsuz dövriyyədən çıxarılıb (FOTO/VİDEO)
Bakı şəhər prokurorluğu orqanları əməliyyat müşavirəsi keçirib
“Dostluq” yatağı Azərbaycanla Türkmənistan arasında qardaşlığın rəmzinə çevrilir
Mingəçevir Dövlət Universitetində növbəti “Açıq qapı” günü keçirilib (FOTO)
"Reza Deqhati, günümüzün şahidi, Azərbaycanla bağlı xatirələr" adlı vebinar keçirilib (FOTO)
ADU-nun şəhid tələbəsi haqqında kitab çap olunub
Paşinyanın etirafı bəzi erməni rəsmilərinin Şuşanın onlara məxsus olması barədə cəfəng fikirlərini alt-üst etdi - Tural Gəncəliyev
Ağır yaralanan qazimiz şəhid oldu (FOTO)
"Dostluq" layihəsi Azərbaycanın neft-kimya sənayesinin inkişafına xidmət edəcək - Metyu Brayza
20 Yanvar faciəsi ilə bağlı məlumatlar yapon dilində təqdim olunub
Milli Məclisin Səhiyyə komitəsi iş planını açıqladı
Azərbaycanda 770 nəfər COVID-19-dan sağalıb, 218 nəfər yoluxub, 9 nəfər vəfat edib
Gəncədə “COVID-19”-a qarşı vaksinasiya prosesinə başlandı (FOTO)
Vətən müharibəsində 65 mədəniyyət işçisi döyüşlərə qatılıb, 8-i şəhid olub
Filippin və İndoneziyada güclü zəlzələ olub
Mətbuat Şurasının Şikayətlər üzrə Komissiyasının iclası keçirilib
"Dostluq" yatağı ilə bağlı memorandum tarixi əhəmiyyət daşıyır - Deputat
Türkmənistan və Azərbaycan iki müstəqil dövlət kimi münasibətləri ardıcıl olaraq inkişaf etdirirlər - Qurbanqulu Berdiməhəmmədov
Azərbaycanın Belarusdakı səfirliyində 20 Yanvar faciəsi anılıb (FOTO)
Unibank müştəriləri üçün vacib məlumat!
"Dostluq" yatağı Azərbaycanla birgə iş üçün yeni imkanlar açır - Qurbanqulu Berdiməhəmmədov
Prezident İlham Əliyev: Azərbaycan ilə Türkmənistan arasında nəqliyyat-logistika sahəsində əməkdaşlıq daha yüksək səviyyəyə çatacaq
Prezident İlham Əliyev: Anlaşma Memorandumunun imzalanması çoxillik gərgin fəaliyyətinin nəticəsidir
Prezident İlham Əliyev: Xəzərin qorunması üzrə birgə fəaliyyət üçün ölkələrə yeni imkanlar açan Konvensiya razılaşdırılıb
Bakıda küçədən tapılan 12 yaşlı qız ailəsinə verildi
Bəzi mövzular üzrə suallar buraxılış və qəbul imtahanlarına daxil edilməyəcək - SƏBƏB
Şagirdlərin qış tətilinin vaxtı açıqlandı
Azərbaycan Prezidenti: Xəzər mehriban qonşuluq dənizi, əməkdaşlıq dənizidir
Prezident İlham Əliyev: Bu Memorandumu imzalamağımız əlamətdar hadisədir, onun müsbət nəticələri olacaq
Virtual dərslərə qoşula bilməyən şagirdlər də qiymətləndirmədə iştirak etməlidirlər - RƏSMİ
Qiymətlərindən narazı qalan şagirdlər apelyasiyaya müraciət edə bilərlər - Təhsil Nazirliyi
Azərbaycan Prezidenti: Anlaşma Memorandumu Xəzərin karbohidrogen resurslarının mənimsənilməsində yeni səhifə açır
Füzuli rayonunun Dördçinar kəndi (FOTO/VİDEO)
Prezident İlham Əliyev: Azərbaycan və Türkmənistan ilk dəfə olaraq Xəzər dənizindəki yatağın mənimsənilməsi üzrə birgə işə başlayır
Tədris distant formada olubsa, biliklər də bu formada qiymətləndirilməlidir - Nazirlik rəsmisi
Masallıda ev yanıb
Vətən müharibəsində 2 858 şəhidin şəxsiyyəti müəyyən edilib - Hərbi prokuror
Hindistanda vaksin istehsal olunan institutda yanğın baş verib
Ötən il 19 nəfər hərbi prokurorluq işçisi məsuliyyətə cəlb edilib
Azərbaycanda baş verən hərbi xidmət əleyhinə olan cinayətlər 47,6% azalıb - Xanlar Vəliyev
Azərbaycan dünya təcrübəsinə əsaslanaraq idman zallarını aça bilər - Əməkdar idman ustası
“YAŞAT” Fondu tərəfindən şəhid və qazi ailələri tibbi müayinələrdən keçirilib (FOTO)
Qadın idman gimnastikası üzrə yığma komandaya yeni baş məşqçi təyin olundu
Məcburi köçkünlər tezliklə doğma yurdlarına qayıdacaqlar - Dövlət komitəsi
20 yanvar günü evini tərk edən 2 koronavirus xəstəsinə cinayət işi başlandı
Postlardan keçməyə cəhd edən 2 315 avtomobil geri qaytarılıb, 3 nəfər həbs edilib
İdarəetmədə çevikliyin və səmərəliliyin artırılması hədəflərə qısa zamanda çatmağı stimullaşdıracaq - Vüqar Rəhimzadə
SOCAR AVIATION Adnan Menderes hava limanında yanacağı öz məntəqəsindən təmin etməyə başlayıb
Neftçalada peyvəndlənmə ilə bağlı hazırlıq işləri yekunlaşıb (FOTO)
Azərbaycanda portağal sahələrinin güzəştli sığortası başlandı
SOCAR AVIATION təyyarələri üçün yanacağı öz məntəqəsindən təmin etməyə başlayıb
Dövlət Reklam Agentliyi “ARTREKLAM”ın kreditorlarına müraciət edib
İranda bir gündə 93 nəfər koronavirusdan ölüb
Azərbaycanla Türkmənistan arasında “Dostluq” yatağının birgə işlənməsinə dair Memorandum imzalanıb
Azərbaycan Bakı-Tbilisi-Ərzurum kəməri ilə qaz ixracını artırıb
Qarabağ qazisi ölümdən necə xilas oldu? - Trend TV cərrahi əməliyyatın görüntülərini təqdim edir (VİDEO)
"Dostluq" yatağı ilə bağlı memorandum Azərbaycan-Türkmənistan münasibətlərində yeni səhifədir - SOCAR
Dillər Universitetində Çin dili üzrə metodik seminar keçirilib
ƏDV faizlərini geri alanlar üçün ikiqat qazanc!
“Qafqazda ərəbcə məktubat ənənəsi nümunələri (XIX-XX əsrlər)” kitabı nəşr olunub
Azərbaycanda qızıl və gümüş bahalaşıb
Bağdadda 3 il sonra ilk partlayış - Ölü sayı artır (YENİLƏNİB)
Türkiyəli mütəxəssislər Fəxri xiyaban və Şəhidlər xiyabanını ziyarət edib (FOTO)
ƏDV-ni geri alan BirBank istifadəçiləri Visa-dan əlavə pul qazana bilərlər!
Şuşada erməni kilsəsi olmayıb - Tarixi FAKTLAR (FOTO)
Ənənəvi təhsil nə zaman bərpa olunacaq? - AÇIQLAMA
Vətən müharibəsində iştirak etdiyinə görə təltif olunan 57 dəmiryolçu
Azərbaycan nefti bahalaşıb
Kürdəmirdə 18 kilometrlik yolun yenidən qurulması yekunlaşır (FOTO)
Azad olunmuş ərazilərimizdə dronlarla monitorinq aparılacaq
SOCAR hava şəraiti ilə əlaqədar platformalarda açıq sahələrdə işləri dayandırıb
Azərbaycanda şəhid ailələrinin üzvlərinə yeni imkanlar yaradılır
İşğaldan azad olunan ərazilərdə yeni layihənin icrası planlaşdırılır
Bütün xəbərlər